التحول الرقمي يعيد تشكيل مستقبل المدفوعات في مصر

عصر جديد للسرعة والابتكار وتجربة مالية مخصصة

القاهرة – 17 نوفمبر 2025

يشهد قطاع المدفوعات في مصر تحولًا جذريًا يعيد رسم ملامح الخدمات المالية، وفقًا لما أكده خبراء البنوك والتكنولوجيا المالية خلال جلسة «صناعة المدفوعات: العصر الجديد للمدفوعات الرقمية» ضمن فعاليات معرض ومؤتمر PAFIX 2025، المنعقد على هامش معرض Cairo ICT 2025.
وأكد الخبراء أن زيادة وعي العملاء وتوقعاتهم المتسارعة تدفع البنوك وشركات التكنولوجيا المالية نحو تسريع الابتكار، لتقديم تجارب مالية متكاملة وسريعة وشخصية تُنجز خلال ثوانٍ قليلة.

نجاح رؤية الدولة في بناء بنية تحتية مالية حديثة

قال إيهاب نصر، وكيل محافظ البنك المركزي المصري لنظم الدفع وتكنولوجيا الخدمات المالية، إن التطور السريع في المدفوعات الرقمية يعكس نجاح الدولة في إنشاء بنية تحتية مالية حديثة تلبي احتياجات العملاء الذين يبحثون عن خدمات فورية وسهلة.
وأضاف أن تأسيس المجلس القومي للمدفوعات كان خطوة تأسيسية جوهرية، وأن منصة إنستاباي أصبحت نموذجًا ناجحًا لهذا التحول، متوقعًا أن تتجاوز تعاملاتها خلال 2025 أكثر من 3.5 تريليون جنيه وما يزيد عن 2.2 مليار معاملة.

المدفوعات غير المرئية والتخصيص الفائق للعملاء

وأشار رشوان حمادي، رئيس قطاع التجزئة والخدمات المصرفية التجارية بالبنك التجاري الدولي، إلى أن مفهوم المدفوعات غير المرئية أصبح توجهًا عالميًا، حيث يقيس العملاء جودة الخدمة ليس فقط بسرعة التفاعل، بل بسلاسة الرحلة الرقمية.
وأضاف أن المستقبل المالي في مصر يتجه نحو التخصيص الفائق، من خلال بناء كل رحلة مصرفية على تحليل لحظي لبيانات العميل لتلبية احتياجاته الفردية.

الدفع الذكي والذكاء الاصطناعي يقود المرحلة المقبلة

أكد محمد عاصم، المدير الإقليمي لماستركارد في مصر والعراق ولبنان، أن المرحلة المقبلة ستشهد توسعًا كبيرًا في الدفع الذكي، الذي يعتمد على الذكاء الاصطناعي، والترميز (Tokenization)، والمدفوعات اللاتلامسية، وتحليلات البيانات الفورية.
وأشار إلى أن مصر تعد من الأسواق الأكثر استعدادًا لهذه الثورة الرقمية، حيث ستتمحور تجربة الدفع حول السرعة، الراحة، والقيمة، بينما يتولى النظام الذكي اختيار وسيلة الدفع الأنسب تلقائيًا.

مصر مركزًا للنمو في المدفوعات الرقمية

وأوضح رضا هلال من شركة نتورك إنترناشونال أن مصر أصبحت مركزًا مهمًا للتوسع بفضل ارتفاع معدلات الشمول المالي وانتشار المحافظ الإلكترونية. وأضاف أن الطلب المتزايد على المدفوعات الرقمية يعكس وعي المواطنين وتحسن البنية التحتية خلال السنوات الأخيرة.

وقال أحمد نافع، الرئيس التنفيذي لشركة MDP، إن التحول نحو الدفع الفوري وتقنيات الترميز أصبح جزءًا أساسيًا من البنية المالية الحديثة، وأن الشركة تساعد البنوك على الانتقال من البطاقات التقليدية إلى منظومات دفع آمنة ومتكاملة مع المحافظ الرقمية، مستفيدين من شبكة IPN والنظام البيئي المالي.

الشركات التقنية تدعم نمو المدفوعات الرقمية

أكد أحمد نادر، الرئيس التنفيذي لشركة جيديا مصر، أن السوق المحلي يشهد تحولًا غير مسبوق رغم استمرار الفجوة بين النقد والمدفوعات الرقمية. وأضاف أن مبادرات البنك المركزي، خاصة مبادرة الترميز، أسهمت في نمو كبير لعمليات الدفع عبر التجار، وسجلت جيديا نموًا تجاوز 80% خلال عامها الخامس.
وأشار نادر إلى أهمية دعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة، حيث تقدم جيديا حلولًا جاهزة بدون أعباء إضافية لتعزيز توسع هذه المشروعات وزيادة مبيعاتها، مؤكدًا أن التحول من الكاش إلى الديجيتال مستمر بقوة، بدعم بنية تحتية متقدمة واستثمارات قوية وتنظيم واضح، بهدف خلق تجربة دفع أكثر سرعة وأمانًا وسهولة.

Cairo ICT 2025: منصة الابتكار والتكنولوجيا في مصر

يقام معرض ومؤتمر Cairo ICT 2025 في نسخته الـ29 خلال الفترة من 16 إلى 19 نوفمبر، برعاية وزير الاتصالات وتكنولوجيا المعلومات الدكتور عمرو طلعت، تحت شعار "الذكاء الاصطناعي في كل مكان AI Everywhere"، بمركز مصر للمعارض الدولية بالقاهرة الجديدة، بمشاركة أكثر من 500 عارض.

ويضم الحدث خمس فعاليات رئيسية:

• PAFIX للمدفوعات الرقمية والشمول المالي
• AIDC للذكاء الاصطناعي ومراكز البيانات
• Connecta للشباب والترفيه الرقمي
• Innovation Arena للإبداع
• Cyber Zone للأمن السيبراني

ويشارك في الحدث جهات حكومية ومؤسسات كبرى أبرزها: وزارة الاتصالات وتكنولوجيا المعلومات، البنك المركزي المصري، الهيئة العامة للرقابة المالية، الجهاز القومي لتنظيم الاتصالات، هيئة ITIDA، البريد المصري، الهيئة العربية للتصنيع، بالإضافة إلى جهاز مستقبل مصر كضيف شرف المنصة.